Quelques Cents

C’éclair projette de rédiger une liste ultime des blogs de développement personnel francophones. Jetez un oeil aux commentaires de son post, vous y trouverez plusieurs liens que je vous invite à visiter. En voici quelques-uns en attendant la liste.

Palsambleu.fr
Du rêve au concret
Habitudes Zen
PlusRiches.fr
Stratégie Systémique
Le blog de plus
Pierre Morsa
Life Maniac
How2 : Le blog de la productivité personnelle
A Vos Marques!
Stratégie Systémique
Outils Froids
ArchiMarketing
Développement personnel et efficacité
Du rêve au concret
Améliorer sa vie
Jeune Cadre Dynamique
Troisième voie
Esprit riche
Wordmoney
La parole est d’argent

Popularity: 86% [?]

The Simple Dollar offre une méthode pour assainir vos finances en un mois. Tout ce dont vous avez besoin est d’un esprit ouvert et d’une heure par jour. Nous présentons la version française sur quelquescents.

Certains d’entre vous s’attendent à ce que l’on commence à assainir vos finances avec un crayon et une calculette. En fait, nous n’en aurons pas besoin avant quelques jours. Pourquoi? Avant de définir un plan qui fonctionne pour vous, nous allons nous poser et définir ce qui est vraiment important dans votre vie.

Nous travaillons tous pour une raison. Nous allons et revenons du boulot parceque nous voulons de l’argent, n’est-ce pas? L’argent nous permet d’acheter des choses et de vivre dans ce monde moderne. Mais qu’entendez-vous par vivre? Qu’est exactement cette vie sur laquelle nous nous concentrons?

La vérité est que nous vivons selon certaines valeurs. Nos actions sont basées sur des valeurs : nos valeurs et celle des autres. Par exemple, ma première valeur est ma famille. Je veux une vie épanouie pour mon épouse, et mon fils pour qu’ils puissent facilement définir et suivre leur propres valeurs.

Chacun à entre quatre et six valeurs principales qui forgent leur vie (d’autres valeurs viennent après ces principales). Des problèmes financiers ont lieu à travers les distorsions de ces valeurs : nous parvenons à croire que certaines choses sont nécessaires à ces valeurs alors qu’elles n’ont pas vraiment d’importance. Géneralement, c’est ce que la publicité essaye de faire : exprimer une valeur essentielle qu’ont certaines personnes et présenter leur produit comme essentiel à leur valeur.

Donc notre premier pas est de définir quelles sont nos valeurs. Nous ne définissons pas des buts! Des buts sont des actions comme “prendre ma retraite à 55 ans” ou “payer l’école de mon fils”. Ce que nous recherchons sont des valeurs. Les amis. L’amour. La liberté. La verité. Quels sont les éléments fondamentaux que vous choisiriez? A la fin de cette article, se trouve une liste de trente valeurs potentielles, jettez-y un oeil si les exemples ne vous parlent pas.

Au début, ceci semble assez difficile, alors voici une méthode qui vous aidera à mettre vos idées au clair.

Tout d’abord, détendez-vous. Pour moi, c’est souvent après un bon repas et un verre de vin ou une bonne bière. Je peux vider mon esprit et penser à ma vie. Faites ce qu’il vous faut pour être détendu : faites vous faire un massage, allongez vous au lit ou n’importe quoi qui peut augmenter votre calme.

Ensuite, soyez honnêtes. Personne n’a a regarder votre liste, alors écrivez ce qui vient vraiment du fond de vous-même. Vous pourriez écrire des choses comme “le pouvoir” ou “l’excitation” que vous ne voudriez pas montrer. Ou au contraire “la famille” pour ce que ça vaut aux yeux d’un proche, bien que ça ne soit pas important pour vous. Ne vous piégez pas vous-même. Soyez honnêtes.

Troisièmement, fermez les yeux et demandez-vous ce qui est vraiment important dans votre vie. Si rien ne vient tout de suite, ne vous inquiétez pas. Pensez aux moments où vous vous sentez le plus complèt, épanoui. Quand ce sentiment vous imprègne, n’est pas temporaire ou fugace.

Ecrivez vos valeurs au fur et à mesure. Faite juste une liste sur un bout de papier. Pas besoin de les classer. Dès qu’une de vos valeurs vous vient à l’esprit, ajoutez la au bas de la liste. Vous saurez quand vous aurez terminé, peu importe la taille de votre liste.

Si vous avez plus de six valeurs, demandez vous si certaines d’entre elles ne peuvent pas être regroupées. Si c’est le cas, combinez les ou rayez l’une d’entre elles.

Si vous avez moins de quatres valeurs, refléchissez encore un peu. La plupart des gens on quatre valeurs centrales dans leur vie, alors passez un peu plus de temps pour être sûr que vous ne ratez rien.

Quand votre liste est prête, sauvegardez la. Non seulement, nous allons nous y réferrer plus tard, mais elle peut vous être utile. A demain.

Si vous avez besoin d’aide pour démarrer, voici une liste de trente valeurs que vous pourriez avoir dans votre vie. Cette liste n’est pas exhaustive, mais elle peut vous aider à démarrer.

Aventure
Equilibre
Beauté
Propreté
Confiance
Contrôle
Créativité (musique, films, cuisine…)
Education
Excitation
Famille
Amis
Liberté
Réalisation
Fun
Bonheur
Santé
Indépendance
Leadership
Amour
Différence
Mariage
Paix de l’âme
Pouvoir
Sécurité
Service
Partage
Spiritualité
Environnement
Vérité
Croissance
Prêt? Passons au jour suivant (à venir)

Popularity: 85% [?]

L’automobile peut être un poste important de nos finances personnelles. Quand elle est vraiment nécessaire, essayons de la choisir la plus économique possible. Au jour le jour, en adoptant certains réflexes, il est possible de limiter voire de réduire sa consommation de carburant :

Réduisez le poids : Chaque réduction de 10% du poids de la voiture réduit sa consommation de 5 à 8%. Une bonne raison de faire descendre votre belle-mère!

Conduisez comme papi-mamie : évitez la conduite agressive, anticiper les arrêts et redémarrages aux feux ou dans le trafic peut réduire votre consommation de 5%. Réduire votre vitesse sur autoroute est encore plus rentable.

Optimisez l’aérodynamique : Une mauvaise aérodynamique causée par un porte-baggage ou des fenêtres ouvertes sur l’autoroute peut augmenter votre consommation de 3%

Réglez votre moteur : Au garage, faites vérifier les réglage de votre moteur. Changez votre filtre à air quand nécessaire et utilisez une huile de qualité.

Arrêtez la clim. : Ne faites pas tourner la clim. inutilement, elle est très gourmande en énergie.

Vérifiez la pression des pneus : Des pneus sur-gonflés ou sous-gonflés peuvent augmenter votre consommation de 3%

Evitez les bouchons : Quand vous faites du sur-place, votre rapport consommation/distance parcourue est très élevé. Si vous ne pouvez pas éviter les bouchons, pensez à couper le moteur quand ça n’avance pas.

Changez de pompiste : Vérifiez les tarifs aux différentes stations essence par vous même ou sur des site de comparaison comme zagaz http://www.zagaz.com/index.php. D’une pompe à l’autre, les différences peuvent être appréciables

Marchez / Mixez / Co-voiturez : Le moyen le plus simple reste quand même de ne pas utiliser la voiture. Radical? Tout dépend de vous. Pour ma part j’ai récemment opté pour un mix transport en commun + voiture. Le résultat est excellent, outre les économies réalisées (le surcout du transport en commun est inférieur au gains en carburants, sans parler de l’usure du véhicule), je gagne 15 à 30 minutes de trajet par jour : trouver une place en rentrant chaque soir n’est pas très évident!

Pour approfondir : l’internaute auto, caradisiac, id-discussions (en)

Et vous : Quels sont vos trucs pour réduire votre consommation ?

 Photo par cobalt123

Popularity: 93% [?]

Je fume. C’est mal mais ça n’est pas facile d’arrêter. Hormis les implications sur ma santé, mon bien-être et celle de mon entourage, je me penche aujourd’hui sur l’impact de la cigarette sur mes finances personnelles.

Je fume en moyenne une vingtaine de paquets par mois. J’ai diminué ma consommation d’un tiers depuis le début de l’année et réalisé une économie d’environ 80€. En arrêtant totalement la cigarette (encouragez moi!) ce sont 1200€ annuels de plus pour mes projets…

Economie réalisable : Mensuelle : 100~200€ | Annuelle: 1200~2400€

Popularity: 94% [?]

Comme beaucoup d’hommes, je me rase tous les jours ou presque. Jusqu’à peu, j’utilisais des rasoirs jetables à raison d’un par semaine. Outre le fait que leur efficacité soit très limitée, leur impact écologique est conséquent et leur coût n’est pas négligeable pour qui veut arrêter de vivre à découvert. J’ai redécouvert il y a peu le rasoir de sécurité et j’en suis ravi! Je fais mes compte pour calculer l’économie annuelle de ce type d’investissement. En attendant vous pouvez approfondir en lisant le guide du rasage sur Palsambleu (que j’ai découvert au hasard de mes recherches et qui passe par la même occasion dans la blogoliste!)

Photo par WickedOwl

Popularity: 98% [?]

source : Zenhabits

Pendant longtemps (plusieurs années!) j’ai vécu à découvert. Même quand j’avais un emploi stable, entre le 15 et le 20 du mois, mon compte passait au rouge. Il m’a fallu pas mal de temps pour accepter le fait que j’étais l’unique responsable de ma situation. J’ai longtemps vécu au-dessus de mes moyens mais surtout sans aucun contrôle sur mes finances personnelles et comme unique garde fou le plafond de mon autorisation de découvert. Quand les finances passaient du rouge au noir, je me prenais un petit crédit à la consommation. Et hop! C’était reparti pour plusieurs mois…

Aujourd’hui les choses vont mieux, je viens de fêter six mois consécutifs sans découvert. J’ai encore pas mal de dettes pour lesquelles j’ai mis en place un plan boule de neige (que j’expliquerais dans un autre article). J’ai commencé à alimenter un compte d’urgence (idem…). Je commence même à faire des projets. Ma situation s’est sensiblement améliorée ces six derniers mois. Reprenons donc les quelques conseils de Léo qui m’ont libéré de la vie à découvert.

Avant tout

Notez toutes vos dépenses!

C’est la règle de tout conseiller ou blog traitant de finances personnelles et c’est une très bonne règle. Mais soyons honnêtes, c’est *très* difficile à tenir. En ce qui me concerne, je note quotidiennement grosso-modo à l’euro près (à terme je passerais au centime près). Donc faites le, c’est important, mais si vous ne le faites pas pour une raison ou une autre, n’arrêtez pas de gérer vos finances:

1. Colmatez les fuites : Arrêtez d’utiliser votre carte de crédit et votre chéquier (pour moi ça a été facile, on me les a retirés). Détruisez les, découpez les en morceaux ou mettez les au congélateur dans un sac plastique rempli d’eau. Arrêtez d’emprunter, aux banques, organismes de crédits, amis ou proches. Arrêtez de vous enfoncer dans l’endettement.
2. Commencez à épargner! L’étape suivante est de démarrer un compte épargne si vous n’en avez pas déjà un. Faites y des dépôts réguliers, au moins 100€ par salaire et plus si vous le pouvez. Moi j’ai mis en place un virement automatique. Si vous ne trouvez pas ces 100€ jetez un oeil au point suivant. Faites ce dépôt dès que la paye arrive. Cette épargne est très importante : elle constitue votre épargne d’urgence (à n’utiliser qu’en cas d’urgence)
3. Filtrez vos dépenses. Si vous n’arrivez pas a trouver 100 à 200€ à épargner sur votre salaire, vous allez avoir besoin de tailler dans les dépenses. D’où l’importance d’avoir noté vous dépenses. Même si vous ne l’avez pas fait, vous connaissez les extras sur lesquels vous avez fait des dépenses non essentielles (cigarettes, café, sandwichs, sucreries, dessert, restos, journaux, vêtements, gadgets… A vous de choisir l’une, l’autre ou plusieurs de vos dépenses superflues. Placez l’argent que vous n’avez pas dépensé dans votre épargne à chaque salaire. Essayez d’augmenter ce montant avec le temps. (c.f. Léo : How I Save Money.)
4. Démarrez une “debt snowball” pour régler vos dettes. Je ne connais pas la traduction exacte de debt snow ball, la boule de neige de la dette ? Le concept est assez simple. Listez vos dettes et triez les par ordre croissant. Concentrez vous sur la première (la plus faible). Ajouter à votre remboursement actuel autant que faire se peut. Même 40 - 50€. Quand vous finissez de payer cette première dette, fêtez le! Puis, passez à la suivante et ajoutez à vos remboursements minimums celui de la dette précédente (par exemple 70€ / mois de base + 40€ /mois supplémentaires soit 110€ à ajouter à la deuxième dette). Continuez le processus jusqu’au remboursement complet de vos dettes. Cette solution peut prendre des années et coûte plus cher qu’une solution basée sur le taux d’intérêt. Cependant elle a un plus gros impact psychologique.

Maintenant que vous êtes hors du rouge
Nous avons vu les premières étapes, pour sortir de l’urgence. Quand vous sortez du rouge, commencez les suivantes:

1. Planifiez votre budget. C’est un point qui peut paraître difficile, il ne l’est pas. Il y a moins d’un an, j’étais incapable de déterminer, même à la grosse louche, mon budget mensuel. Je vous recommande d’utiliser un tableur (OpenOffice Calc ou Microsoft Excel). Vous y listerez vos dépenses fixes (loyer, telecoms, carte orange, remboursements de prêts…) puis vos dépenses variables (nourriture, sorties, vêtements, essence…) et enfin vos dépenses irrégulières (assurance auto/habitation, révisions automobile, impôts si vous n’êtes pas mensualisé…). Pour vos dépenses irrégulières calculez le montant mensuel (par exemple, je paye 600€ pour assurer ma voiture soit 50€ mensuels). Comparez vos recettes et vos dépenses, la différence devant être positive.
2. Optez pour le prélèvement automatique. Autant que faire ce peut pour vos dépenses fixes. Pour mon loyer, les virements sont automatisés. De cette manière, vos dépenses régulières sont gérées automatiquement. Pour votre épargne d’urgence, même consigne, automatisez.
3. Anticipez vos dépenses irrégulières. La clé est de vous assurer de provisionner vos dépenses irrégulières comme vos assurance, réparations, impôts, cadeaux (pensez à Noël) afin de les régler à leurs échéances. Répertoriez les dans une liste et estimez leur montant annuel, puis mensuel. Vous pouvez choisir d’ouvrir un compte supplémentaire pour ces dépenses. Quand les échéances arrivent, utilisez ce compte pour ces dépenses. De cette manière, vous gardez votre budget classique pour ce pour quoi il est fait et non ces dépenses “non-attendues”.
4. Utilisez des enveloppes pour vous dépenses variables comme l’essence ou les courses. C’est un point optionnel mais c’est un bon conseil. Disons que vous mettez de côté trois montants de votre salaire pour les courses, l’essence et les restos. Retirez ces montants de votre salaire et mettez les dans trois enveloppes séparées. De cette manière, vous pouvez facilement savoir combien il vous reste pour ces dépenses et quand votre budget frise 0, vous le savez rapidement. Ajustez vos montants si nécessaire en repensant vos budgets.
5. Commencez à penser à vos buts et planifiez les. A quel âge voulez-vous prendre votre retraite? A quelle fréquence voulez-vous voyager? Quand voulez-vous acheter la maison de vos rêves? Pensez à ce que vous souhaitez dans la vie et planifiez votre épargne en conséquence. Surtout après en avoir fini avec les points vus plus haut.

Quand vous aurez passé ces étapes, la vie à découvert devrait être un mauvais souvenir pour vous.

Réagissez

Quels sont les difficultés que vous rencontrez pour assainir vos finances personnelles? Quelles autres techniques utilise-vous? Partagez vos expériences positives ou frustrantes.

Popularity: 100% [?]

Premier post.

J’ai reçu hier un courrier de la banque m’indiquant qu’après avoir payé mon chèque impayé je sors de l’interdit bancaire. A l’ouverture du courrier (je me doutait bien de son contenu) je n’ai pas retenu un petit sourire de satisfaction : un étape de franchie vers ma liberté financière. Encore beaucoup de travail mais je garde le moral.

Je suis un type lambda, avec un boulot lambda et qui mène une vie lambda. Je ne sors pas du lot et malheureusement je fais aussi partie de ces milliers de gens qui ont géré / gèrent encore leur budget de manière chaotique.

Pour redresser la barre, je me suis pas mal inspiré de conseils et méthodes de blogs, sites, forums et expériences personnelles. Je partagerais ici mes expériences.

Courage!

photo par Meuh

Popularity: 100% [?]